La morosidad en los creditos hipotecarios en Argentina se mantiene en niveles historicamente bajos pese a la inflacion y la volatilidad economica. Cecilia Boufflet, periodista de Infobae en Vivo, senalo que la demanda por prestamos sigue siendo solida y que los tomadores muestran una mayor confianza en la estabilidad de los precios.
“El 50% de quienes hoy toman un credito ya no solicita el tope para limitar el aumento de la cuota, lo que refleja una mayor confianza en la estabilidad de la inflacion”, explico Boufflet, subrayando el cambio en la actitud de los solicitantes.
Al describir el funcionamiento de los creditos hipotecarios ajustados por UVA, la columnista indico que el prestamo promedio del mercado es de 104 millones de pesos -aproximadamente 80.000 dolares segun el tipo de cambio-. La cuota mensual para ese monto ronda los 600.000 pesos y se ajusta mes a mes por inflacion bajo el sistema UVA.
Boufflet destaco que el Banco Nacion concentra la oferta de estos prestamos al mantener la tasa mas baja del mercado. Estiman cerrar el ano con cerca de 20.000 hipotecas otorgadas, la mitad de lo proyectado para un periodo de cuatro anos, impulsado por esa tasa competitiva que atrajo gran parte de la demanda, aun cuando otros bancos privados endurecieron sus condiciones de credito.
Sobre el perfil de los tomadores y la relacion entre la cuota y los ingresos, la periodista senalo que la relacion cuota-ingreso se ubica alrededor del 25%. Asimismo, recordo que cerca del 40% de los ingresos en el pais son informales, por lo que parte de la capacidad de pago real no siempre queda registrada en los recibos de sueldo.
Con cuotas promedio de 600.000 pesos, la mayoria de los hogares que acceden a estos creditos cuentan con ingresos totales por hogar de, al menos, 2,4 millones de pesos. En contraste, el salario formal promedio ronda el millon y medio de pesos, lo que implica que muchas solicitudes se sostienen con la suma de dos salarios y, en algunos casos, con ingresos no registrados.
En cuanto a la evolucion del mercado, Boufflet recordo el boom de creditos UVA de 2017-2018, cuando se otorgaron cerca de 100.000 prestamos. En esa etapa muchos solicitantes justificaron montos por encima de sus ingresos reales, lo que provoco problemas para una porcion de los tomadores cuando los ingresos no pudieron absorber los aumentos derivados de la inflacion.
La periodista advirtio sobre la importancia de la planificacion financiera: “El credito UVA no sirve para inflar los ingresos ni para asumir una cuota que deje al hogar al limite. Este tipo de prestamo esta indexado por inflacion y no se diluye con el tiempo como ocurria con creditos tradicionales de otras epocas”.
Al inicio del sistema, el 85% de los adjudicatarios elegia el tope para protegerse si la inflacion superaba el crecimiento de los salarios. Hoy, la mitad de las nuevas operaciones opta por no poner ese tope, especialmente tras la reduccion de la inflacion en meses recientes. Esto refleja un mayor optimismo respecto a la politica economica, aunque persisten riesgos si ciertos precios se aceleran.
La especialista tambien senalo las diferencias regionales y el impacto de decisiones judiciales. “Un credito equivalente a 80.000 dolares puede cubrir casi el valor total de una propiedad en el interior del pais, pero representa solo una fraccion en la Ciudad de Buenos Aires; por eso el desempeno de estos prestamos varia segun la region”, explico.
En algunos distritos, dijo, la Justicia intervino tras fuertes saltos inflacionarios. En Misiones y Tucuman hubo fallos que permitieron a tomadores solicitar que se aplicara un tope a la cuota; los tribunales ordenaron recalcular los pagos bajo nuevas condiciones y eso llevo a que los bancos ofrecieran unicamente productos con tope en esas jurisdicciones.
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