En general, los panameños cumplen con sus compromisos financieros, por lo que el comportamiento de pago entre enero y abril de este año muestra señales positivas.
Así lo reflejan las estadísticas al cierre de abril de 2026: la cartera total de crédito de personas naturales alcanza $41,755 millones, y más de 2.4 millones de personas tienen al menos una referencia activa en el sistema de referencias de crédito.
El saldo registra un crecimiento moderado de 2.3% frente al año anterior, acompañado de indicadores de riesgo más controlados.
Según el buró de referencia APC Experian, esto consolida una tendencia de mejora durante el último año, por lo que la morosidad en distintos productos financieros indica mayor estabilidad del sistema y una evolución favorable en los hábitos de pago de la población.
Por ejemplo, uno de los principales motores del sistema, la banca, presentó en abril una mora mayor a 61 días de 4.1%, una mejora importante respecto al 5.2% registrado en abril de 2025.
Esta caída, apunta el informe, refleja una mejor disposición de pago por parte de los consumidores en un contexto de mayor acceso al crédito.
Al analizar productos clave del sector bancario (saldos sin considerar cuentas contra reserva), las hipotecas mantienen una morosidad controlada de 4.1%, frente al 4.9% del año anterior; las tarjetas de crédito muestran una mora de 8.5%, inferior al 9.4% de 2025, lo que evidencia un uso más responsable del crédito rotativo.
En cuanto a los préstamos personales, las estadísticas registran una reducción significativa de la morosidad, que pasa de 4.8% a 2.9% a abril de 2026. No obstante, se aclara que este descenso podría verse influenciado por cuentas castigadas.
A nivel agregado, incluyendo todos los sectores, APC Experian señala que la mora promedio del sistema es de 5.8%, frente al 7% del año anterior.
La banca y las cooperativas mantienen niveles moderados de morosidad, estimados en 4.1% y 7.3% respectivamente, mientras que otros segmentos, como las financieras y los servicios de telecomunicaciones, registran mayores niveles de riesgo.
Las estadísticas también muestran que el número de obligaciones activas continúa creciendo y supera los 5.2 millones, lo que refleja un mayor dinamismo del crédito en la economía panameña sin un deterioro proporcional en la calidad de la cartera.
APC Experian indica que el comportamiento observado confirma que el ligero crecimiento del crédito en Panamá se está produciendo de forma responsable, con consumidores más conscientes de sus compromisos y entidades con mejores herramientas de evaluación de riesgo.
El análisis comparativo muestra que, aunque el saldo de crédito ha crecido de forma sostenida desde 2021, la morosidad no ha seguido la misma tendencia.
Por el contrario, en varios segmentos la morosidad se ha estabilizado o reducido, lo que confirma nuevamente la responsabilidad de los clientes en el cumplimiento de sus pagos, según el informe de APC Experian.
Estos resultados refuerzan la confianza en el sistema financiero panameño, al evidenciar una combinación positiva entre crecimiento del crédito, control del riesgo y comportamiento responsable del consumidor.
