A menudo la inteligencia artificial esta detras de muchas de las interacciones que mantienes con tu banco, por ejemplo al consultar sobre una tarjeta de credito o al reportar movimientos inusuales en una cuenta de ahorro.
Esta tecnologia alimenta chatbots y asistentes virtuales capaces de comprender consultas y ofrecer respuestas precisas, tanto en la pagina web como en la aplicacion movil y canales de mensajeria como WhatsApp.
Un numero creciente de usuarios prefiere estos canales digitales porque permiten autogestionar consultas y obtener soluciones inmediatas sin necesidad de acudir a una oficina.
En entidades como Banco Falabella, la aplicacion movil concentra mas del 80% de las interacciones, por lo que se ha convertido en el principal punto de contacto y en un espacio donde se presentan productos financieros ajustados al perfil de cada cliente.
El banco senala que, mediante la inteligencia artificial integrada en su app, puede adaptar ofertas y descuentos a las necesidades e intereses individuales, mejorando la relevancia y la personalizacion de sus servicios.
Como se usa la IA generativa en la banca
La inteligencia artificial generativa esta cambiando la experiencia del cliente en la banca al optimizar la atencion y habilitar soluciones innovadoras en multiples canales de contacto.
El proceso inicio hace anos con modelos predictivos de riesgo, lo que permitio a la entidad adelantarse en la emision de tarjetas de credito totalmente digitales. Gracias a esto, los clientes pueden contratar productos en minutos sin visitar una sucursal.
Luego se incorporaron sistemas de personalizacion y recomendacion que muestran propuestas y beneficios en el momento adecuado para cada cliente.
Con la adopcion de IA generativa, el banco afirma haber ganado capacidad para producir contenido escalable y personalizado.
El avance mas notable es la implementacion de agentes de IA generativa que brindan atencion automatica en lenguaje natural las 24 horas, especialmente a traves de WhatsApp, que concentra la mayoria de las consultas.
Estos agentes facilitan resolver dudas, explicar extractos, gestionar movimientos desconocidos y entregar informacion sobre productos y beneficios de manera rapida y contextualizada.
La estrategia busca transformar y mejorar cada interaccion del cliente, aplicando inteligencia artificial de forma estrategica y escalable en todos los paises donde opera la entidad.
Como se protegen los datos de los usuarios al implementar IA
La proteccion de los datos de los usuarios es un aspecto esencial al desplegar soluciones de inteligencia artificial en la banca.
Rodrigo Sabugal, gerente general del banco mencionado, indica que la seguridad es prioritaria, dado que la industria financiera esta constantemente expuesta a ciberataques.
Para ello utilizan tecnologias biometricas y plataformas avanzadas que detectan movimientos inusuales, como cambios de ubicacion inesperados. Existen diversas capas de proteccion a nivel local y corporativo para garantizar la seguridad y confiabilidad de las plataformas.
Ademas, el banco realiza pruebas de “hackeo etico” con equipos internos y externos para identificar y corregir vulnerabilidades, con el objetivo de anticiparse a nuevas formas de fraude que evolucionan rapidamente.
No obstante, Sabugal enfatiza que la tecnologia por si sola no basta: la educacion del cliente es clave, ya que muchas estafas se producen por fraudes telefonicos, correos maliciosos o enganos presenciales.
Por ello trabajan activamente en informar y capacitar a sus usuarios para ayudarles a reconocer riesgos, proteger sus datos y resguardar sus recursos financieros.
Por que la proteccion de datos es importante
La proteccion de datos es esencial en la banca digital porque preserva la informacion personal y financiera frente a ciberataques y fraudes.
Garantizar la seguridad de los datos genera confianza en los clientes y protege sus recursos, evitando perdidas economicas y vulneraciones de la privacidad.
