Ante un nivel récord de morosidad, el Banco Nación presentó una nueva alternativa para refinanciar deudas de consumo en situación de incumplimiento. La herramienta está destinada a trabajadores, jubilados y microempresas.
En el marco de su “Programa de Regularización de Clientes en Situación de Morosidad”, la iniciativa busca ampliar las opciones de refinanciación, ordenar compromisos vencidos, recuperar la capacidad de pago y facilitar el cumplimiento sostenido de las obligaciones.
La línea, que permite refinanciar deudas en pesos o en UVA (con actualización por CER), está pensada para dos segmentos de usuarios:
Personas humanas en actividad laboral, jubilados y/o pensionados que perciban sus haberes a través del Banco Nación. Autónomos, monotributistas y usuarios que no cobren sus haberes en la entidad. Podrán incluirse deudores monoproducto asistidos bajo las normativas destinadas al segmento Microempresas/Emprendedores, cuando correspondan a cartera de consumo.
Entre sus principales características, ofrece un plazo de hasta 120 meses y amortización mensual por sistema francés.
La tasa de interés será diferencial según el perfil del cliente: quienes cobran sus haberes por el Banco accederán a una Tasa Nominal Anual fija del 12%, y el resto de los usuarios tendrá una TNA del 14%. El comunicado oficial aclaró que, para conservar la tasa preferencial, el solicitante deberá mantener el cobro de sus haberes en la entidad durante toda la vigencia del préstamo.
Además, los clientes que ya cobran en el banco podrán optar por contratar una prima que incorpore un tope de cuota vinculado al Coeficiente de Variación Salarial (CVS). Con esa cobertura, si la cuota calculada por UVA supera la evolución marcada por el CVS, se tomará como referencia el tope asociado a ese índice.
La opción estará disponible desde el lunes 29 de junio; para solicitarla o recibir más información, los interesados deben acercarse a las sucursales del banco.
Otro plan, a tasa fija
Esta nueva herramienta se suma a las líneas lanzadas en mayo para unificar deudas de personas humanas con cuotas vencidas e impagas en el BNA. Las alternativas anunciadas previamente para regularizar deudas son:
Consolidación de deudas: dirigida a quienes cobran sus ingresos (salarios, jubilaciones o pensiones) a través del Banco Nación, permite unificar obligaciones financieras del propio banco y de otras entidades, simplificando la gestión y la planificación de pagos. Ofrece tasa fija, plazo máximo de 72 meses, una Tasa Nominal Anual (TNA) del 65% y montos de hasta $100 millones. Refinanciación de saldos de tarjeta de crédito: disponible para usuarios con hasta 90 días de mora en tarjetas emitidas por la entidad. Permite reprogramar saldos de hasta $10 millones, con plazos de hasta 60 meses y una TNA del 35%. La modalidad contempla la continuidad de la tarjeta, el inicio del pago en cuotas a partir del siguiente resumen y ajustes temporales en los límites de compra. Para mora superior a 90 días, el Banco ofrece opciones de financiamiento para extender los pagos hasta 96 meses, sujetas a evaluación crediticia y condiciones establecidas. Evaluación personalizada: cada solicitud es analizada de forma individual por equipos especializados del Banco, que consideran el perfil del cliente, su situación económica y las características de las deudas a reestructurar. Este enfoque permite proponer soluciones ajustadas a cada caso y promover una gestión responsable de los compromisos financieros.
Cabe recordar que la mora de los préstamos bancarios a las familias alcanzó el 12,1% del total de créditos en abril, el nivel más alto en más de 20 años. El indicador se triplicó en los últimos doce meses y subió 0,5 puntos porcentuales respecto de marzo. Según estimaciones de 1816, más de 5,3 millones de personas ya tienen al menos un crédito en situación irregular.
